今年以来，山西尧都农商银行紧紧围绕山西省联社“改革、发展、稳定”总要求，紧扣“高质量发展”这条主线，在贷款投放、存款控本、市场开拓、增收创利等四个方面重点发力，实现“质的有效提升和量的合理增长”的有机统一。截至6月末，该行资产总额828.7亿元，负债总额760.5亿元，各项存款余额640.13亿元，较年初净增41.24亿元，完成进度目标的145.35%。各项贷款余额483.8亿元，较年初净增25.40亿元，完成进度目标的108.59%。其中实体贷款较年初净增23.14亿元，完成省联社目标的112.59%。今年1月至6月，总收入24.14亿元，拨备前利润7.6亿元，较同期提高1711万元。

树牢“客户导向”做细微贷服务

坐在办公室里看到的都是问题，走到客户身边想到的全是办法。尧都农商银行聚焦当前小微商户“融资难、融资贵、融资急”的问题，积极转变工作作风，变“坐商”为“行商”，发动全员走到客户身边，把产品拿到客户眼前，把资金送到客户手里，把服务做到客户心上。该行依托遍布城乡的支行网点，发动全员开展“周六集中营销”活动，在农村集市、集贸市场、商圈街道分片设置贷款宣传点，向来往客户集中宣讲各类贷款产品，引导客户从传统的“非必要不贷款”“能不贷就不贷”到现在的“愿贷、会贷、主动贷”。截至目前，已经开展57次“周六集中营销日”，营销小微贷款客户749户、金额9965万元。为提高服务精准度，该行在省市两级重点项目——晋南农批市场设立小微金融服务驿站，打造专属“晋南农批特色贷”，为市场商户提供上下游全链条的金融服务，驿站成立以来已对市场商户实现营销全覆盖，成功发放贷款29笔、金额877.5万元。该行正在探索复制这一模式，将逐步向红星美凯龙、新百汇等临汾龙头市场派驻专人，围绕市场商户打造上下游一体化的小微贷款链条，进一步提升小微信贷可得性。

树牢“成本导向”做实存款营销

为在资产端留足让利客户的空间，该行以精打细算的态度算好存款“成本账”，在确保存款规模的基础上大力营销成本低、稳定性高的存款。该行党委班子带头营销财政、社保、房地产监管账户等对公账户，全力争取财政性存款；在辖内钢盛、乾洲、汇金等三家支行设立专柜，专人服务财政、社保、公积金等业务，有效提升“政银”合作效率；聚焦重点工程、重点项目和地方招商引资企业，通过存贷联动营销大企业客户，确保贷款大客户资金回行率不低于30%；发动全员“走出去”，扎实推进“网点周围三公里”营销，以网点为圆心，以网点周围两公里为半径，对辖区市场、社区、商户逐一上门营销，逐步覆盖辖内“35个市场、88条街道、329个社区”，进一步壮大基础客群，为开拓业务打好根基。推出存款、贷款、理财、“晋享e付”等产品“全家桶”，对50万元以上的存量客户做到“走访全覆盖”，对新增客户做到“服务无盲区”，满足客户资产端、负债端、结算端等全方面金融需求，做到“一个客户经理就是一个银行，一个服务网点就是一个阵地”，让客户办业务“只见一个人，只用跑一趟”。仅通过“晋享e付”一个“拳头”产品，就沉淀活期资金13.8亿元。截至6月末，该行存款增量市场份额占全市金融机构的14.89%，位列全市第一；其中，一年期以下存款占总存款净增的19.45%。存款付息率2.38%，较去年同期压降0.24个百分点。

树牢“攻坚导向” 做优资产质量

面对资产质量提升这一银行业普遍面对的“老课题”“难问题”，该行坚持“清控并举”原则，一手抓不良清收，一手抓风险管理，推动资产质量稳步提升。一方面，该行以“滴水穿石”的韧劲持续开展不良清收。该行党委班子以身作则，签订军令状，包大户、攻难户，将至少70%的精力投入到清降风险上，建立大额风险贷款清降作战室，挂帅出征清降不良“百日大会战”，基本摸清全行不良底数，成功化解一批历史积累的风险资产，顺利处置一批长期搁置的抵债资产。截至6月末，全行清收处置风险资产完成省联社进度目标的152.52%。另一方面，该行以慎终如始的态度持续做好风险防控。牢固树立“底线思维”，强化对贷款业务的全流程风险管控，严格按照信贷从调查到收回的全流程闭环管理要求，严密关注借款人融资及对外担保动向，借款人及担保人生产经营情况，确保风险早预警、早处置；将贷后回访作为一项日常性工作落到实处，按季开展信贷业务自查工作，对合同文本管理、合同三查制度执行等业务进行“回头看”，提升信贷管理合规意识，确保各项制度有效落实；强化逾期贷款管控，对重点业务、欠息逾期户实时关注，及时制定清收方案，确保逾期90天内风险贷款持续压降至零。

树牢“奋斗导向” 做精队伍建设

干事创业，关键在人。该行从激发人的主观能动性入手，打出一套干部选拔、绩效激励、考核鞭策、队伍改革“组合拳”，让想干事的人有奔头，让能干事的人有平台，让干成事的人得回报，最大限度激发广大干部员工干事激情；坚持“业绩为重、能进能出”的原则动态管理中层后备人才库，充分发挥“鲶鱼效应”，既为干部队伍源源不断补充新鲜血液，又对现职干部保持适度压力，在全行营造“比、学、赶、超”的良性竞争氛围；优化分支行行长绩效激励机制，将分支行行长的绩效薪酬和机构二次分配包挂钩，引导分支行更加注重发展效益、更加注重业务结构，以更大力度营销低成本存款、投放高效益贷款；制定《正向激励与末位淘汰实施方案》，严格贯彻末位淘汰制，以“干部能上能下、薪酬能增能减”的考核力度，采取大行到小行轮换、平川到山区轮换、免职降职等组织措施鞭策中层干部在岗担当、奋发作为，督促全行干部员工由“要我干”到“我要干”；通过推进“机关事业化”改革，给机关、事业部员工匹配存款、贷款、风险资产清收等指标，形成“以业务营销为主、以日常工作为本”的服务新格局，让机关干部员工精神振奋、面貌一新。截至6月末，机关存款营销、贷款推荐、风险资产清收等各项指标进度均高于全行平均进度。

“老公和我说：媳妇，我给咱家买了台徐工520装载机，以后就可以给咱家赚钱了！”靳某回忆道。

若是放在一个寻常家庭，丈夫推门而入满脸兴奋的告诉妻子这样一句话，会让人充满幸福感，但是谁也不曾料到，这句话的出处，是一份刑事判决书。

私自扣下抵押品 装载机卖废铁

4月28日，裁判文书网公布了一份刑事判决书，而这份刑事判决书让“本来美好”的一名银行员工暴露在了大众视野。

2009年上半年，时任山西尧都农商银行金殿支行副主任的樊某和他的妻子靳某说了文章开头的那句话，然而只过了半年，樊某便离开了家，离家之前，和妻子说出了装载机的来历。

原来，这台徐工520装载机是他人无法偿还贷款而给予银行的抵押品。2005年9月和10月，刘某通过时任金殿支行副主任的樊某，分别以两位亲属的名义在该支行各贷款5万元，由刘某使用。贷款到期后，因其经营的洗煤厂资金紧张，刘某未能偿还贷款本息。2009年底，樊某找到刘某说：“你还不上贷款，那把你的徐工520装载机让我开走！抵了你在进店支行的贷款和利息。”刘某同意了，刘某表示，两人之间很熟悉，樊某给我贷款，我把利息也还给他，都没有出收据。

2010年2月，樊某出走，临走前和妻子把装载机的来龙去脉交代了出来。樊某的妻子靳某交代：“樊某离开家后，我把装载机卖给了一个收废铁的，卖了23000元。”

然而樊某没和妻子交代，真正把他送上法庭的，除了装载机其实是一桩500多万元的非法吸收理财案。

私自销售理财挥霍一空 银行无奈最终为其买单

2007年左右，樊某便开始打黑彩，曾经和樊某是朋友的翟某表示，从没想到樊某会把我的钱都用来挥霍。2004年樊某找到翟某帮其完成存款任务，翟某便和其母亲一起把钱陆续都存到了金殿支行。后来，樊某极力推荐该行理财产品，翟某便把存在金殿支行582万元存款全部办成了个人理财。截至2009年10月，翟某共计投资理财本金为582万元，期限为一年，年利率为6%。翟某称，每次都是其把现金交给樊某，樊某出具理财合同及收据，从来都没有给其清过利息。

随着樊某的出走，其非法吸收理财事发。樊某到案后供述，这种理财都是采用账外经营的模式办理的。

所谓账外经营，就是有款不入支行公户，而是由会计将客户资金存入个人账户，如有人需要贷款，便从该账户取款，从中赚取利差。

樊某供述称，金殿支行主任孔某利用账外经营方式在金殿支行办理了几笔个人理财业务，其在为单位复印理财合同时，自己留下20多份金殿支行委托理财协议书，并在上面加盖公章及主任个人名章，但支行办理几个月个人理财业务就不在办理了，账外经营时的名章是为了与法人名章有所区别而新刻的。

“我以理财的名义陆续吸收翟某和他母亲的资金，他们需要用钱，我就把利息付给他们，不需要用钱我就把利息加进去，重新更换理财协议。”樊某回忆道：“后来我将部分资金投入到了铁厂和一个朋友那里，都要不回来了。”

之后，经法院审理查明，这582万元的“理财”被樊某打黑彩输掉了300多万。“2006年，我就开始打黑彩，上线是我妻子的表哥，我们都是现场交易，陆续输了300万左右，”樊某在法庭上供述：“我妻子的表哥也因为打黑彩输了，想不开死了。”

2010年2月，樊某出走，翟某找到尧都农商银行讨要说法。2011年9月份，尧都农商银行向翟某母子归还582万元。

针对上述樊某供述个人理财事宜，尧都农商银行金殿支行原副主任和事件发生时的会计即现副主任均表示，金殿支行从未开展过个人理财业务。

金殿支行的报案材料显示，2009年2月至10月，樊某在金殿支行从未开展理财业务的情况下，向客户出具收据、理财协议书上私自加盖金殿支行公章，导致2011年9月，金殿支行向翟某母子归还582万元，给金殿支行造成了巨大损失。

2017年9月9日，樊某投案自首。判决书显示，涉案装载机在宣判时未追回，涉案的582万赃款在宣判时未追回。

陕西省临汾市尧都区人民法院认为，樊某利用职务上的便利，侵占本单位资金592万元，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪，判处樊某有期徒刑8年6个月。

（责任编辑：李峥 ）

山西尧都农商银行广场支行，因紧邻生龙购物广场而得名，是周边两个商场、7条街道、7个社区、1100户商户、3万余户居民的普惠金融服务“主力银行”。

近年来，尧都农商银行充分发挥该支行的地理优势，以该支行党支部为试点，组建党员服务队，把阵地建到商圈里，把支部设到客流中，把“尧都农商 邀您同行”的文化理念融入业务经营全过程，开创“党员动而支部活，支部活而商圈旺”的生动局面，以实实在在的经营业绩体现真真切切的党建成果。截至3月末，该支行各项存款较年初净增1．69亿元，实现预期目标的 235％；贷款发放较年初净增2596万元，实现预期目标的189．74％。生龙广场自主收银商户在该支行实现“三个百分之百”（建档率100％、开户率100％、交易商户100％）。

鼓好“三气”，让党员“动起来”

党员是细胞，支部是肌体，细胞活而肌体壮，党员动而组织强。该支行持续引申“三强一转”专题教育，不断激发党员志气、底气和地气，让党员愿动、能动、动到客户心坎上。

该支行定期组织“老农信人讲故事”主题党课，让全员明白“我是谁”“为了谁”“依靠谁”，变“被动去干”为“主动要干”；创建一线服务“技能包”，开设“营销话术课”“合规操作课”“业务流程课”“纪法实践课”，让全员对所需技能“应会尽会”，变“低效盲干”为“高效精干”。今年以来，该行各类技能学习开展20余次，各项技能

办理时间平均提速10％，差错率较去年同期明显下降。

该支行常态化开展“我为商户当导购”服务，每逢节假日等客流高峰期，组建党员服务队为生龙广场商户当“临时导购”，一解商户服务人手不足、生意照顾不周之急，二解来往客户自有资金不足、消费支付不畅之忧，给商户创造安心环境，给客户营造放心体验。截至目前，已为符合条件的生龙购物客户办理临时周转消费贷款35笔，278万元。

在“志气、底气、地气”的加持下，广场支行“90后”员工茹志斌刻苦钻研各类产品，耐心走访商场客户，每天下户营销不少于4个小时，每旬拓展新客户不少于5户，个人营销“晋享e付”活跃商户达200余户，凭借优异业绩和出色表现在2023年顺利入党。茹志斌的事例在该支行党支部激起了积极反响。今年以来，已经有4位业绩达标的同志向该支行党支部递交入党申请书，表达了向组织靠拢、挑更重担子的强烈意愿。

蓄好“三力”，让支部“活起来”

为及时发现“市场热点、产品痛点、流程堵点”，该支行党支部每旬抽出一天时间作为“行长驻场服务日”。“服务日”内，该支行党支部班子换岗体验客户经理、沉浸感受客户需求，在实地营销中发现问题，在实景服务中自我纠偏，截至目前，共现场反馈客户诉求8项，为客户办理实事19件。

该支行党支部每月召开一次“比营销、看服务、我与客户共进步”主题党日活动，由个人存、贷款等主要指标排名支部前10％的员工结

合营销实例轮流作经验分享，并与业绩排名支部后10％的员工现场“结对子”，通过“一对一”帮扶，让后进变先进，先进更前进。在先进党员的带领下，广场支行青年员工景恺贷款营销实现了“零”的突破，成功营销贷款53万元。

该支行党支部充分考虑员工特长、岗位、性格等差异，对支行员工合理分组、均衡搭配，组建三支“党员突击队”，由3名班子成员各领一支，以周为单位开展业绩“PK”，将团队成绩与成员绩效紧密相连，充分激发全员荣誉感、进取心。广场支行年纪最大的员工赵连杰，今年已经53岁，依然不惧风霜雨雪奋斗在服务一线，工作干劲和业绩丝毫不输比他年轻二十岁的青年员工，用他的话说是“团队‘PK’点燃了他的革命激情，唤醒了他的党员意识，他要以‘不服输、不服老’的劲头为年轻同志打好样。”

走好“三步”，让商圈“旺起来”

该支行党支部把支持生龙商圈视作践行金融政治性、人民性的积极一招，通过“三步走”对生龙广场实现“获客全覆盖、支持无盲区”；对生龙广场700余名商户按照所处位置划分责任区，把服务责任压实到人，对客户做到“四个掌握”：生意状况动态掌握、家庭信息大致掌握、信用口碑基本掌握、还款来源精确掌握，根据商户经济实力、资金需求、业务特点等因素，因户制宜、一户一品，把合适的产品推荐给适合的客户。

针对前期合作良好的优质客户，在满足其现有金融需求的基础上，该支行为客户量体裁衣，制定个性化金融服务方案，让客户形成“有

金融业务就找农商银行”的消费习惯；借助生龙广场的客流优势，发挥现有客户的媒介作用，通过口碑营销发展客户的上下游客户，拓展服务链条，今年以来，仅商场商户在广场支行的转介绍贷款就达到23户、金额562万元，存款11户、金额358万元。

党员服务队的驻场服务为尧都农商银行和生龙广场搭建起合作互惠的桥梁，开创了互利双赢的局面，近年来，生龙广场商户在该行存、贷款呈逐年攀高趋势，仅在该行广场支行就有存款流水近亿元，广场支行仅在今年前3月就向生龙广场商户和个体工商户投放贷款55户、金额2000余万元，以强有力的信贷支持为商户发展注入“强心剂”，为商圈壮大吃下“定心丸”。（李兆祺）