大家好哇，我是何包。

河南村镇银行爆雷事件，算是告一段落了。

8月30日，河南开始对村镇银行40万元至50万元之间的客户开始垫付。

昨天我就在微博看到，有个博主从河南村镇银行拿回了250万。

幸好他了解相关政策，每家银行都只存50万。

所以钱都拿回来了。

河南村镇银行爆雷的共有4家，那多出的50万可能是存在他家人的账户。

（来源微博@驴立领）

从事情一开始，这些爆雷银行的客户，最在意的是会对自己的钱如何认定。

到底是“存款”还是“投资理财”？

毕竟如果认定为存款，50万以内受银行存款保险保护，钱可以拿回来；

如果认定为投资理财或者非法集资，钱很可能全打水漂。

到目前为止，官方也没有给出明确认定。

只说了，单家银行50万以内的“金额”给予全额垫付；

而50万以上的，将会按照50万垫付，未垫付的权益保留，等到追回资金再说。

50万以上的人最难受，注定不大可能拿回全部本金。

关于爆雷事件的案情通报。

河南警方说，是以吕奕为首的犯罪团伙，通过13%-18%的年化收益贴息为诱饵吸揽资金。

然后经过层层盘剥，才被储户购入手里。

要知道储户们当初线上平台购买的高息“存款产品”，也不过4.8%左右。

这相当于有一大半的利息，都被别人先从中抽走了！

虽然直到事件的尾声，官方也没有明确说垫付的是不是存款。

但结果是好的就行，隐性遵循了50万存款保险。

没让储户感到绝望，也没有让我们老百姓对小银行彻底失去信心。

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接着来说银行破产，这和银行爆雷不同。

破产一般是因为某个黑天鹅事件，出现资不抵债的情况，向法院申请进行清算。

没有爆雷的性质那么严重，不会出现法人跑路，倒闭失联这些问题。

我前几天刷手机的时候，就看到一条突发消息。

银保监会发文同意辽宁省两家银行破产倒闭，分别是辽阳农村商业银行股份有限公司，和辽宁太子河村镇银行股份有限公司。

其中辽宁太子河村镇银行的大股东，就是辽阳农商银行，资产规模上千亿。

在许多人眼里，银行个个浓眉大眼，多财多亿。

怎么一夜之间还破产了俩？

因为这两家银行都牵扯到了爆雷的忠旺铝业集团。

特别是辽阳农商行，前四大股东都存在重大违法违规，前行长还被缉捕。

时任行长的姜冬梅，涉嫌受贿罪、违法发放了至少300亿元贷款给忠旺集团。

银行破产这事，其实早已出现过。

历史上曾经破产的银行还有四家：

早在1998年，海南发展银行，因为自身经营管理不善，叠加当时房地产泡沫的影响，不良贷款比例过大。

不得不采用高息吸引存款，又加重了负担。

最终成立仅3年宣告破产。

2001年，汕头市商业银行，因为严重资不抵债，出现支付危机，被央行要求停业整顿，后来在2011年重组。

2012年，河北肃宁尚村农信社，因为高息揽存，挪用资金等骚操作，把自己个作没了。

2020年，家大业大的包商银行，也因为巨额资不抵债破产倒闭。

银行破产，那存在里面的钱还能取回来吗？

一般来说，不等银行破产倒闭，监管就会出手接管。

像这次辽宁省破产的两家银行破产，他们都被沈阳农商行承接。

承接内容包括网点，人员，存款。

7月2日，沈阳农商行发公告：

也就是说，不光储户的钱没有影响，能正常存、取款。

原来的网点还能接着用，连员工也能接着上班。

有辽宁的网友去办过业务，说就只是牌子换成了沈阳农商行，没啥影响。

又比如前两年破产的包商银行，央妈兜底。

个人存款全额保障（没限制50万以内），对于大额机构债权提供了90%保障。

目前来看，银行破产的影响还比较小。

要不有其他银行接盘，要不有央妈兜底。

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那是不是银行破产不用担心，存款绝对安全？

理论上来说，只要存款不超过50万确实如此。

如果没有其他银行接盘，央妈也不兜底，还有存款保险这道防线。

2014年的时候，我国引进了存款保险制度，2015年开始，存款保险条例正式实施。

有了存款保险的保驾护航，大家存在银行里的钱（能开存款凭证那种），就相当安全了。

就是天王老子来，也带不走！

怎么个安全法呢？

同一人在同一家银行的存款本息50万以内，无条件全额赔付。

50万以上，银行破产清算后有余钱，按比例赔付。

目前参加了存款保险的银行有超过99%，都会在线下网点张贴这种标识：

之前身边有朋友讲，听说50万以上可以自己投保？

我特地问了银行小伙伴，没有这回事！

存款保险都是不收费的，而且没有50万以上可以自己投保的说法，小心不要被坑。

此外要注意一点。

银行存款保险只针对你在银行的存款进行赔付，比如活期存款，定期存款和大额存单等等。

银行的理财产品，是不在赔付范围内的。

比如你在银行购买的基金，债券，各种保险，理财产品，这些都不赔付。

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如果你依旧担心，存在水逆遇上银行破产的可能性。

在这里，我总结几点小建议：

1）钱放在安全性更高的银行

不同银行，安全等级不同，规模更大的银行安全性更高。

5大行＞全国性股份银行＞城商银行＞地方小银行

但相对的，大银行的存款收益率会比较低，比如大银行3年存款利息2.75%，小银行3.5-4%。

具体选择哪个银行存钱，就得你自己做好取舍。

2）存款保险赔付上限50万元，是包括利息在内的

也就是说赔付你的金额，是你的银行利息加本金最高不能超过50万元。

所以建议小伙伴在银行存款的时候，最多存款40万。

万一不幸遇到银行破产，你的40几万本金，加上银行利息，都在50万之内，会全额赔付给你。

去银行办理业务的时候，可以看一下大堂或者是柜台有没有存款保险的标识。

有的银行，在门口也会张贴存款保险标识，有了这个存款保险标识，你就可以放心大胆地存款。

切记单家银行不要超过40万，以防万一吧，安全最重要。

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