每天都是新的开始，每天看的都是一样的征信！

每天能接到各式各样的征信，纸质的，电子的！天天看，月月看，个人也好，企业也罢，只要去银行申请贷款，征信上面就有两点是绕不开的，一个是“查询”，另一个就是“信用卡使用率”，至于负债都是门清；

有太多朋友，再申请贷款时，因为征信原因没通过，往往就是在信用卡使用率这个环节上，现在没贷款的，有贷款的，哪个没有几张信用卡了！

说的信用卡的使用率，只要是在银行干过业务的，都会跟自己的客户说清楚这件事，小葛呢！每周都能遇到几个这样的咨询！

为了让大家不要在这条老路上跌倒，我觉得还是将这个事好好整理一下，以后大家因为这个掉链子我真的是无话可说了！

什么是信用卡使用率

信用卡使用率 = 信用卡已用额度 / 授信额度

先看简版征信，以下简版征信为例，基本上所有的信用卡使用率都达到100%，以招商信用卡为例，授信额度未60000，已使用额度为60628，

那招商这种卡的使用率 = 60628/60000 = 101%

再看下详版征信，以下详版征信为例，

详版征信和简版征信的区别是，详版征信上面会显示最近6个月平均使用额度，使用率的计算和简版征信是一样的。

使用卡使用率，一方面体现为负债，使用卡你用了下个月是要还的，另一方面，如果当前使用率和半年平均使用率高，说明你短期缺钱，有套现的风险。

信用卡为什么要做零账单负债率高有啥影响？

信用卡使用率过高，随之而来的麻烦事也多了，比如说信用卡提额就很难了，甚至是会被降额，申请贷款时，审批一看你的负债情况，负债率这么高就给你拒了！

申请贷款时，银行会查看我们的征信，信用卡的使用情况，使用率太高，贷款都是容易被拒的！

总而言之，信用卡是一柄双刃剑，早期的破白，初次接触金融首选道路，用得好能帮助我们理财，用不好那就是负债累累；

信用卡做零账单的目的是为了降低信用卡使用率，

降低信用卡使用率的原因是银行贷款一般要求信用卡“当前使用率”和“半年平均使用率”在70%以下。

信用卡零账单怎么做

这招已经也不是啥秘密，有很多人都在用，比如说你信用卡使用了10万，账单日7月10日，那么你可以在7月9号将这10万还上，那么10号出账单时就是“0”了，这就是所谓的0账单，这样操作使用率也就降低了！

有朋友就说了，我没有这个10万怎么办？

那你可以先还一部分，一半有吧，这样你的账单就剩下5万，这就叫做“低账单”，虽然不如0账单，但是也是一个不错的选择，记住，有些银行存在延迟，最好提前1~2天还款；

现在很容易理解怎么做零账单了，

就是在账单日前一天把已用给还进去，等到出了账单，征信上的余额就会变为0。

其实就相当于把信用卡的还款时间提前一下，平时是还款日还，现在改为账单日前一两天还款。

小葛寄语：

希望大家能合理使用信用卡，规划好还款，避免高负债，通过稳妥的使用提升信用额度上限，控制消费，提前还款等方式，我们就能合理有效的降低负债率，提升自身信用！