快速导读

银行内部是有“核销”这个词的，所谓的“核销”其实就是把部分信用卡坏账或把部分贷款坏账从表内剔除出去。那是否这样的情况下，我欠银行的钱就可以不了了之呢？你随便问身边的任何一位朋友，除了银行人，甚至只有问银行内部相关部门的人，其余99%的人不懂得回答这个问题。究竟是否可以不需要归还呢？

当然不是。

欠银行钱首先会经历什么？

被催收，被疯狂催收，被疯狂地反反复复催收。

银行对不良贷款客户，或者信用卡不良客户的催收力度是从来没有放松过。

君不见上月爆出银行人拿上床褥和饭碗到老赖家住的案例，就是催收最好的例子。

银行人在业绩考核的压力下，为了催收老赖，真的是绞尽了脑汁。

所以，你欠银行钱被上门催收已经是最基础的配置，除非你完全失联，否则银行会通过各种系统甚至手段，尤其信用卡可以通过公安的力量去把你找出来。

不要低估目前的系统的能力，只要想找某一个人，是不存在找不着的可能。

尤其现在随时带着个跟踪器在身上----任何一个手机APP都有可能把你的定位锁定，只是是否动用到这个级别的权限而已。所以，欠款想过好日子是不可能的。

欠债后，银行会如何继续处理？

起诉，征信记录全面崩盘，被拍卖资产。

从你欠银行钱的第一天开始，就预计了你的征信会全面崩盘，这个还是最基础的第一层破坏。

接下来，银行为了可以进入到“核销”的阶段，所以银行必定会起诉，而银行起诉你就一定会赢，因为“欠债还钱”天经地义，必然得到法律的支持。

所以，完成了快速的起诉流程后，对你个人的追讨欠款和拍卖资产就变得理所当然和有法律的依据。

接下来，你个人的资产就被拍卖。当然，有部分人抱着侥幸的心理，我的资产不是我的名字，你根本无法对我进行资产拍卖的手段。

问题是，因为你有可能被定性为“老赖”，接下来飞机高铁酒店等都有可能未能消费，你愿意做一个一辈子做不了飞机的人吗？既然你将来翻身，是否都愿意不坐飞机呢？

征信记录崩盘、公开信息有起诉记录、被列为“老赖”名单，你的人生几乎被毁掉了一大半。终于等到一个所谓的希望----银行坏账核销。

坏账核销代表银行就“粉笔字”一刷就忘了吗，就是“大赦天下”？

当然不是，所谓的“核销”只是银行内部在统计领域里面的分类，诸如不良是所谓表内事情，然后通过核销的手段，就变为表外的资产。

虽然内部分类有所区别，但是欠银行钱这个事实你是无法避免的。

所以，银行是会继续向你追讨欠款。

甚至有可能追讨得更加厉害，因为法律已经判决你需要还钱，有了法理上的支撑，追讨就显得合情合理，不存在着分歧和异议。

更坏的情况会是如何呢？

银行当然不会无穷无尽地追讨下去，银行也有人力成本的，最害怕是银行把不良资产打包卖给催收公司，欠款人的噩梦就开始了。

银行催收，无论是起诉前还是起诉后，都是理性的、克制的、合法合规的手段，不过是短信、电话、微信、公开信心等不断催收。

这种手段有人认为是一种骚扰，但是别忘记，是欠款在前，银行也有必要行使这个职责去维护人民群众的存款，毕竟银行放贷的资金是吸收回来的公众存款。

你欠银行的钱，对于银行人来说何尝不是一种骚扰呢？

打包卖给催收公司又是怎么一回事？

举个栗子：银行有10个欠款人，累计欠款100万。银行催收无果后，把坏账资产包打包“卖”给专业催收公司。

催收公司会以30万甚至更低的价钱购买这个资产包。对于他们来说，这个资产包就是值30万，如果能够催收成功回款30万就是平了，如果是回款31万，都有1万元的利润，如果只有29万，就亏了1万元。

虽然看似看天吃饭，但是专业的催收公司可以评估到某一个渠道的资产包回款率从而准确开价，基本都能赚！

对于银行来说，已经可以回收一部分，因为已经完成了核销的过程，所以回款就是百分百利润了。

当然，愿意变卖不良资产包。

专业催收公司可以使用的手段就多种多样很多，当然不能暴力催收，不能违反国家行业规定，不能违法违规，不能犯法犯罪。

电影里面的桥段一般只是艺术加工，现实生活中的催收手段理性和专业、克制很多。

又举个最常见的栗子：假如你恶意欠款，催收公司找不到你本人，会通过大数据、各种渠道信息了解你亲属的资料，然后向身边的亲属进行有效催收。

你可以不面对催收公司的人，但是你难保一辈子不面对亲人，谁愿意“六亲不认”呢？这一招对“老赖”尤其有效。

当然，催收的手段都是文明的、合法的、专业的，只是欠款人会觉得催收的人突然比银行人“万威”了几个级别！

更惨的一个下场

罚息、滞纳金、违约金等翻几倍。

对于专业催收公司来说，为了最大化保本和追逐更大利益，当然会有更多的名目与欠款人谈判，因为此时债权已经转让了债权，从银行方转移到催收公司方。

所以，催收和回款的定价权更大限度地让渡给了催收公司。

有朋友反映，银行催收的时候恶意拖欠，最后被催收公司催款时候，反而付出更大的代价----“还的更多”。

只能概叹一句“早知今天的下场，何必当初的老赖呢？”

被催收公司催收是一件痛苦的事，终身不能贷款、坐高铁、坐飞机等都只是小事了。

所以，万不得已，不要自己把自己逼到绝路。

胜手金句

天作孽，犹可恕。自作孽，不可活。

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