欢乐颂五美理财大PK，敢不敢对号入座(欢太花钱靠谱吗？了解这一方面助你解惑),- 绿色资源网
霸屏剧《欢乐颂2》纵有五美的盛世美颜，架不住导演“一流”的MV拍摄手法，从第一部的7.3分直线下降到5.1分，但是这不影响广大小伙伴们追剧。我们在她们身上，或多或少都能找到自己的影子。然而为什么大家都渴望变成安迪，但往往都过成樊胜美？其实，除了智商和情商，财商也决定际遇，欢乐颂里的五美，到底谁的财商最在线？今天小右君就带大家来看看这“五美”财商和理财头脑，到底有哪些值得我们学习和借鉴的。
NO 1、曲筱绡
年龄：24岁
职位：私企老板
经济状况：不差钱
推荐书籍：曲筱绡不看书
理财成熟度：★
理财技能：不差钱，想投什么就投什么，买房买车就和买玩具似的。话说赵医生那音响真赞，果然一分价钱一分货，啧啧~~
理财建议：
对于这种含着金汤勺出生的千金小姐，亦可称之为富二代，大部分仇富心态的人就觉得富二代还理什么财，光花钱就可以了，恰恰相反，其实收益和风险是成正比的，做生意的风险和上班打工的风险也不可同日而语，你看王柏川说破产也就破产了，包母的海外投资被安迪一怼就亏损就是以每小时千万损失计算，所以防患于未然，对曲筱绡这类高净值人群，私募基金、股票型基金、外汇、期货、股权投资类产品、固定收益类信托等都是不错的选择，解放自己的时间，又借助了专业人士的。
NO 2、邱莹莹
年龄：23岁
职位：普通职员（咖啡店）
经济状况：月薪4000
财商：★★
理财技能：开源节流
刚工作，资金不多，有时靠父亲接济，邱莹莹的理财意识是比较初级阶段的—省钱，比如自己做饭，上下班地铁不打车，买衣服要在电商网站打折购买等等来节省开支，基本消费结构和收入情况还是比较匹配。不足的点就是收入太低，在上海这样的一线城市连人均水平6000+都没够到。根本不太可能有存款。在上一季里，她就拜了曲筱绡为师，帮咖啡店开设网店，并挨家挨户去推销咖啡，年底的时候得到额外的5000元的年终奖金，相信随着网店的成熟化运营，邱莹莹的收入肯定会有质变。
理财建议：提升风险意识
“邱莹莹们”这类的职场新人在只有工资这一个收入来源的时候，第一步要做的就是硬性储蓄。逼自己存钱，保证每月有存款，尽快累积原始资金！慢慢开始涉猎基金定投等投资。可以先从定投500-1000开始，一方面硬性存款，一方面也培养自己的初级理财知识。保持合理消费，开源节流，增大月定投的数额，简单的理财方法最适合“邱莹莹们”。天天基金，蚂蚁财富这些APP很适合理财新手，简单易上手，蚂蚁财富还有两个升级版的基金定投，慧定投和轻定投都很时候小白们。以后在单开一篇讲这个。
NO 3、关雎尔
年龄：22岁
职位：500强外企实习生
经济状况：月薪6000
推荐书籍：《富爸爸穷爸爸》
财商：★★
理财技能：投资自己
关关处于职场新人阶段，刚刚转正，收入处于平均水平。但胜在她生活上也比较节约朴素，护肤化妆品都是佰草集这种几百元的品牌，听激光唱片，偶尔去1-2场音乐会，比较符合收入水平线。所以过年的时候她也能存下一笔给爸妈和22楼的姐妹们包个小红包。更值得学习的是，关关还计划读MBA，这部分的自我升值的投入很有必要。
理财建议：增强理财意识
情况和邱莹莹差不多，理财投资的重点：储蓄+学习理财知识+自我升值。
因为关关的生活压力比较小，留下3-6月的生活费，可以考虑中长期的投资产品，例如基金定投，黄金定投，P2P等等。
NO 4、樊胜美
年龄：30岁
职位：理财顾问
经济状况：月薪10000+
推荐书籍：《聪明的投资者》
理财成熟度：★★★
理财技能：专业的理论和实操结合
樊胜美其实收入不低，但是一方面要补贴家用，第一季里还要给哥哥还房贷，所以基本没有什么积蓄。再加上她用纪梵希2000元4张的面膜，动辄上万的miumiu的手挎包，消费水平明显和她的收入不成正比，是典型的月光族。但好在第二季一开始她就加入了一家投资公司做理财顾问，公司培训专业的理论和帮助客户投资的实操经验相结合
理财建议：节流+自我升值+保险
首先，进行日常记账，缩减没必要的奢侈品购买，每个月定存一笔资金。因为家庭环境的关系，每月都要固定给家里汇钱，卧病的父亲也随时有用钱的可能性，故对资金流动性的要求比较高，建议70%配置流动性高的货币基金如余额宝。30%配置一部分固定收益类理财产品，以免自己心软忍不住给家里汇不必要的钱。
其次，考虑到她已到适婚年龄，之后家庭开支，房贷，孩子等等的支出会比较多，可以将存款的一部分运用自己的专业知识投入到股市等收益性会较高的产品上，应对将来肯定会加大的开支。
最后，配置一定比例的保险，樊胜美的父亲第一季中风需要10万元，全家没钱只能卖房筹医药费。这里可以看到樊家肯定没有保险的意识，需要配置一些重疾险，防止由于疾病拖垮整个家庭。尤其是她自己更需要购置一些重疾+意外，以免她发生意外家里全部的收入都中断。
NO 5、安迪
年龄：31岁
职位：大型企业CFO
经济状况：百万年薪
推荐书籍：安迪应该可以自己出书了吧
理财成熟度：★★★★★
理财技能：全面开挂的人生
安迪属于高端净资产人群，有海外丰富的投资经验，分散投资，资产配置齐全，家产分布在股票、基金、外汇、期货、房地产等各个领域。
理财建议：家族信托
考虑到安迪还有一个精神病的弟弟，自己也有潜在的精神疾病的风险。除了把自己的全部的资产交给老谭打点，保障万一病发的风险，也可以考虑成立信托基金，保障自己和弟弟的未来的生活。
近年来物价涨幅较高，把钱存在银行面临缩水的困境。根据相关调查数据显示，80后都市女白领占投资人群体比例的45.8%，并且比例还在不断扩大。
“欢乐颂五美”，虽然说有我们的缩影，大部分的人还都是邱莹莹、关雎尔和樊胜美的普通人，很少有曲筱绡和安迪这样的，可以学习邱莹莹努力推销咖啡，开源节流，也可以学习关雎尔懂得投资自己，增加职场竞争力，学习安迪多读书学习丰富的理财知识，尽早培养理财的意识和习惯，将自己现有的资本进行合理组合投资，让每一分闲置资金都“为我工作”。
随着互联网的发展，互联网金融也如雨后春笋般蓬勃发展，而在一众提供消费金融服务的产品中，欢太金融无疑是非常具有影响力的一个。其旗下的欢太花钱服务也非常受用户欢迎，但是，不了解它的人可能会有疑问，欢太花钱是否正规。其实，要想知道欢太花钱是不是靠谱，我们可以通过风控来了解一二。
作为欢太数科旗下专注于为大众提供个人消费信贷服务的平台，欢太花钱利用欢太数科的人工智能和大数据风控技术，为用户提供简便、快捷、安全的互联网消费信贷服务。
在风险控制方面，欢太花钱基于欢太数科深度学习等模型算法，深层次、多维度分析用户，精准了解用户还款意愿、还款能力，识别潜在的风险；同时，引入实时预测模型、风险传播模型等领先欺诈识别技术，有效应对身份盗用、团伙诈骗等高发欺诈风险威胁，全面、高效管控风险。
此外，作为纳入国家正规监管的消费信贷服务平台，欢太花钱由持牌消费金融机构、银行、小贷等正规机构放款，严格遵守国家相关法律法规，同时按照人民银行征信管理规范严格执行报送义务，由此就可以看出欢太花钱消费信贷服务的安全正规。
在消费金融快速发展的今天，对于消费者来说，为了保障自己的权益，势必都会选择正规、靠谱的平台。以欢太花钱为代表的具有可靠平台背景、利率低、拥有强大技术实力的服务平台，或许能够成为一个不错的选择。
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。
个人外汇区间累积理财产品（以下简称“区间累积理财产品”）是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标――伦敦同业拆借利率（LIBOR）挂钩的外汇理财产品。
凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可申请办理个人外汇区间累积理财产品。
假设某期区间累积理财产品细节如下：起息日：2004年5月20日；期限：3年；最高投资收益率（年率）5.0%；可赎回条款：每半年银行有权提前终止理财产品；参考利率区间：第一年 0―3.5%，第二年 0―4.5%，第三年 0―5.5%。
实际投资收益率计算：实际投资收益率=最高投资收益率*n/N，其中：n为投资期内，参考利率在规定区间内的天数。N为投资期内的总实际天数。
现有客户认购10万美元区间累积理财产品。
假设1 ：在3年内银行没有行使提前终止权，并且第一年中的每一天，美元6个月LIBOR均在0－3.5%的区间内；第二年美元6个月LIBOR有340天在0－4.5%的区间内，第三年美元6个月LIBOR有325天在0－5.5%的区间内。
则张女士认购该理财产品的实际年收益率为：4.7032%＝5%×(365+340+325)÷(365+365+365)
张女士在该理财产品到期时可获税前投资收益：USD 14,109.59＝100,000×4.7032%×3
应交利息税：USD 42.33＝100,000×0.075%×〔(365+340+325)÷(365+365+365)〕×20%×3
实际投资收益：USD 14,067.26＝14,109.59－42.33
假设2 ：在2005年11月20日（一年半的时候），银行行使提前终止权，该理财产品随之结束，张女士的实际理财期为一年半。当日为周末，银行将于随后的工作日一次性把本金及收益归还张女士。
在2004年5月20日至2005年5月20日，美元六个月LIBOR全部在0－3.5%的区间内；2005年5月20日至2005年11月20日，美元六个月LIBOR全部在0－4.5%的区间内。
则张女士认购该产品的实际年收益率为：5.0%＝5%×(365+184)÷(365+184)
张女士在这一年半理财期内即可获得税前投资收益：USD 7,500.00＝100,000×5.0%×1.5
应交利息税：USD 22.50＝100,000×0.075%×〔(365+184)÷(365+184)〕×20%×1.5
实际投资收益：USD 7,477.50＝7,500.00－22.50
(一)产品期限：是指在银行不行使提前终止权的情况下，该项存款的最长期限。
(二)最高投资收益：即名义收益率，即在产品期限内，每一日的参考利率全部符合预设区间，投资者每日都按名义投资收益获得收益，使得投资者在产品到期或终止时的税前投资收益率等于本协议项下约定的名义收益率，即达到最高投资收益。
(三)实际投资收益：在产品期限内，如果当天参考利率符合预设条件时，投资者当天可按名义投资收益率获得收益；如果当天参考利率不符合预设条件，投资者当天则得不到任何收益。产品期限内，投资者可以得到的实际投资收益率计算公式如下：实际投资收益率＝最高投资收益率×n/N；其中：n为投资期内，参考利率在规定区间内的天数；N为投资期内的实际总天数。
(四)税后投资收益：在协议项下的区间累积理财产品终止日或到期日一次性返还客户本金及收益时，将由我行代扣相应利率税费。利息税的扣缴金额按本金与实际付息天数和产品起息日当天挂牌公布的外币活期储蓄利率计算得出。
(五)参考利率：投资期内每日的参考利率由该日前两个伦敦工作日的美元6个月LIBOR确定，该数据以德励财经3750页面显示为准；如遇周末和国际市场假日，当日参考利率延用上一个工作日的参考利率。
例如：2004年5月21日（星期五）是正常工作日，当日参考利率为前两个工作日、即2004年5月19日（星期三）的美元6个月LIBOR；2004年5月22日（星期六）是周末，延用上一个工作日的参考利率――5月19日的美元6个月LIBOR；2004年5月24日（星期一）是正常工作日，当日参考利率为前两个工作日、即2004年5月20日（星期四）的美元6个月LIBOR。
(六)伦敦银行间同业市场拆放利率（LIBOR）：“LIBOR”是“伦敦银行间同业市场拆放利率”的英文缩写。伦敦银行间同业市场拆放利率是国际短期资金市场的指标性利率，是国际上通用的银行间借贷和商业借贷的利率定价和标价的基础。美元、欧元、日元、瑞士法郎等世界主要货币都有LIBOR利率，每一种货币的LIBOR都有隔夜、一周、两周、1个月、2个月直到1年共15个期限档次。各种货币各期限档次的LIBOR利率每天发布一次（周末和国际市场假日除外），发布时间大约是伦敦时间上午11时，北京时间下午7时左右。
(七)提前终止权：是指理财产品起息日后，在产品协议约定的日期银行有权决定是否提前终止本产品。如果决定终止的，将归还客户全部本金及实际投资期内的收益，产品即告结束。如果不终止的，产品继续执行，直至银行提前终止；始终不终止的，一直持有到期。
(八)终止权执行日：是指银行选择是否执行终止权的日期。
(一) 为何选择伦敦同业拆借利率（LIBOR）作为投资指标?
由于伦敦金融市场是最重要的美元离岸中心，因此美元伦敦同业拆借利率被国际市场普遍视为是美元短期市场利率的主导指标。同时，因为美元伦敦同业拆借利率每天在各大信息机构被广泛公布，因此LIBOR利率作为一个国际通用的指标性利率，具有很强的透明度，普通客户也能通过各种渠道获得每天LIBOR信息。正是考虑到LIBOR的广泛公开性，我行推出与LIBOR挂钩的产品，因此其收益也具有很大的透明度，客户自己就能独立计算出应得的收益。
(二) 从那里能看到每天的LIBOR?
1、德励财经3750页面。该页面在北京时间每天19:00左右更新当日LIBOR，该页面也是计算本产品收益的唯一依据。
2、路透、彭博资讯等专业资讯系统。
3、各大专业外汇网站。其中查看每日即时数据可登陆 http://www.fx168.com ，选择“即时行情”中“银行拆借”栏目；查看历史数据可以登陆 http://www.bba.org.uk ，点击左边“Section”中的“Libor”，然后点击“BBA Libor rates”并选择要查询的时间即可。
(三) 区间累积理财产品风险揭示?
风险与收益总是并存的。
风险之一：当参考指标（伦敦同业拆借利率LIBOR）大幅上涨，并超过预设区间时，当日投资人将没有投资收益。
投资人需要注意的是，利率的波动通常不太剧烈，因此参考利率一旦突破预设区间上限，可能不会迅速回落至预设区间内。客户应对外币利率市场变动有所了解，并对利率的未来走势有自主判断，在充分考虑所设立的约定区间基础上做出投资决策。
风险之二：当市场利率下跌时，银行可能提前赎回本产品，使投资人再投资时将面对利率水平较低的市场环境。
风险之三：在本产品到期或银行行使终止权之前，投资者不可提前支取本金和收益；如因特殊原因必须提前支取的，需要支付协议约定比例的违约金。
(四) 到期结清和提前终止?
如银行执行提前终止权，则在终止权执行日前三个工作日将《区间累积理财产品提前终止通知》以网点张贴、或电话银行语音提示、或网上银行公示的方式对外公布；
如银行在存款期限内执行提前终止权，终止权执行日（如遇节假日顺延）16:00之后客户可从其资金账户中支取存款本金及税后收益；如银行在存款期限内未执行提前终止权，则存款到期日16:00（如遇节假日顺延）以后客户可从其资金账户中支取存款本金及税后收益。但客户投资本金和收益的划转有银行自动完成，客户不必需前往银行办理；
客户若以外币现汇账户存款叙做本交易，银行将以外币现汇为客户办理结清手续；客户若以外币现钞叙做本交易，银行将以外币现钞为客户办理结清手续；
客户在可终止理财产品期限内，不可提前支取存款本金和收益；如因特殊原因必须提前支取的，需支付违约金。
(五) 产品到期或银行终止前，客户有用款需要怎么办?
投资期内，客户如有资金运用需要，一种方式可以选择提出提前终止产品，但这种方式需要承担一笔可观的违约费用。另一种方式是在符合条件的情况下，客户可申请办理质押贷款，具体办理方式和相关要求以每期产品协议书为准。
受各种政治经济因素以及突发事件的影响，区间累积理财产品可能产生包括但不仅限于利率变动风险。客户应承诺充分认识到叙做区间累积理财产品所面临的风险，并全面了解协议及相关文件内容后，根据自身判断自主参与交易，并自愿承担交易带来的法律后果。
