你好，欢迎进入这篇文章，我是格局零七，以下是我特意为你收集的20篇最火的投资理财文章，点开即可阅读

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    看了这20篇文章，不知道你有没有发现点什么呢？

我总结了一下，这20篇文章的标题中，赚钱这个词是用得最多的，其次是赚外快，提高收入的方法，学习投资理财书籍，大部分都围绕着这几个词的，看来进入投资理财专题都是财迷啊！哈哈，我也是，君子爱财，取之有道，光想是没有用的，要靠实际行动才能彻底改变自己的经济状况，通过在格局近2年财商知识的学习，我渐渐感悟到，钱不是去赚的，跟着钱转，它永远都在你前面，你一直在后面追，又累又抓不到几个钱，那应该怎么办呢？

首先我们要先看清楚钱的流动方向，看下钱都往哪些领域，在看下我们的钱都花在哪什么地方，对钱的走向有一个大致的判断，然后再结合自己的情况和特点，想办法进入其中一个领域，在哪个领域里深耕细作，相信达到一定程度之后，钱就会自己留到你这里来的，你现在看到赚钱的行业其实别人肯定也看到了，竞争已经很大力，空间也在逐步缩小了，所以还不如早做准备，在下一个路口等着它，提前布局，提前耕耘，追求卓越，成功会在不经意间追上你。

  好了 ，这篇文章就先写到这里，对于财商话题我们可以多讨论。

活期收益率越来越低了，该怎么办？

不仅仅是余额宝，不仅仅是最近，其实这两年货币基金的总体收益，都不怎么好。

还记得2016、2017年，宝宝类产品风靡，收益率4-5%，大量的人追捧余额宝。

到最近几年，收益一路下滑，最近更是掉到了2%以下。

不仅完全丧失了收益上的竞争力，更是让很多喜欢余额宝的投资者们，犯难了。

大家已经习惯了3%左右的活期收益率，现如今只有1.7%、1.8%，真的是有点食之无味，弃之可惜了。

而且，余额宝快速提现的到账金额，已经降到了1万元/天，原本的活期属性，流动性特点，也消失得无影无踪。

我们看看余额宝的发展史。

2013年11月，余额宝规模已突破1000亿元，成为中国基金史上首只规模突破千亿的基金。

2017年5月，余额宝更改规则，个人持有余额宝的最高额度调整为25万元。

数据显示，截至2017年末，余额宝规模已在1.58万亿。

2018年5月，余额宝宣布升级，新接入博时、中欧基金公司旗下两只货币基金产品。

2018年5月，余额宝在用户端发布公告称，自2018年6月6日0点起，余额宝转出到银行卡的快速到账服务额度从每日限额5万元调整到1万元。

2021年，天弘基金公布运营数据，截止2021年二季度末，余额宝总规模为7808亿，创下了五年来的新低，相比2017年末，规模减少了一半。

在收益率大幅度下降的情况下，余额宝的规模也在不断降低。

资金已经开始寻找出路，寻找余额宝的替代品了。

越来越多的人仅在余额宝里存放1-2万元，用于不时之需，而其他的资金早已选择不同类型的理财产品，追求一个相对更高的收益率。

那么市场上，哪些类型的产品，可以有效地代替余额宝呢？资金又被分流到了哪些产品里？

1、银行的灵活理财产品。

相比余额宝，银行还有许多的灵活理财产品。

当然，这部分产品的底层，其实大多数也是货币基金。

有一些还会去购买一些同业的存单，或者做同业的拆借，所以收益率往往会比货币基金更高一些。

通常，银行的这类活期理财产品，比起余额宝的收益，能高0.5%-1%，在2.5-2.8%之间，大银行可能会略低，小银行会略高，但或多或少，都会比余额宝好一些。

银行的灵活理财，申购赎回的规则，和余额宝也比较相似，可以很好地做余额宝的替代。

当然，唯一的美中不足，可能是无法代替余额宝在整个支付体系中的便捷性。

毕竟支付宝打通的整个支付体系，尤其是扫码支付，还是相对比较便捷的。

2、银行的理财定期产品。

有一部分资金，转向了银行的定期理财产品。

这里的定期理财产品，其实是那些短期的定期理财。

比如1个月、2个月、3个月、6个月、1年，根据不同的资金安排，进行不同周期产品的选择。

1个月期的理财产品，收益在2.2%左右，1年期的理财产品，收益率一般在3.5%-3.8%之间。

当然，部分风险等级偏高的理财产品，预期收益率会更高一些，能达到4%以上，但会存在一定的风险。

原本存放在余额宝里的资金，也并不一定都是要活期存取的。

只要能够安排好资金的时间周期，由短至长，那么对应的理财产品是可以完美匹配的。

现在还存余额宝的朋友，可以看看资金余额宝里的资金，是不是存在一部分已经有很长的周期没有使用过的情况。

如果存在，可以适当地转化一部分周期性理财产品，以提高收益了，但一定要对于资金的安排有一个明确的选择，并不是随意的存一下。

3、债券基金。

很多人都认为，债券基金是余额宝非常好的一种替代品。

如果说从相对长周期的角度来看，其实是这样的没错。

债券基金和货币基金的赎回规则相差无几，除了短期赎回的手续费略高一些以外，其他的几乎都差不多。

从收益来看，债券基金年化收益做到4%以上的还是有非常多的，甚至5%-6%的纯债基金也有不少。

但是债券本身，具有一定的周期性，并不像是货币基金一路坦坦荡荡的。

所以，在某几个月份里，债券基金甚至会出现回撤的情况，或者说一段时间内负收益，几个月内零收益的情况。

所以，如果你对于资金的要求灵活性特别高，且希望每天都保证有收益，那么债券基金本身，还是会有一定缺陷的。

但如果能接受几个月的小周期，那债券基金总体的回报率，还是不错的。

当然，如果需要灵活性的时候，在不考虑收益的情况下，也是可以满足的。

4、万能型保险。

万能型保险，属于保险中的另类，也可以变相的算作是一种活期性的理财产品。

很多保险公司的万能型保险，已经丧失了保障的功能，基本上就剩下理财收益了。

但是，万能型保险本质是保险，所以在很多产品在设计的时候，会收取一定的退出费用。

部分产品不收取费用，可以理解为是纯灵活理财。

但大部分的万能型保险，往往会收取1%左右的费用，这一点是要考虑到的。

万能型保险的收益，大部分在3%-5%之间，而且相对比较稳定，比起货币基金的收益，自然要高出不少。

因此，这类产品也是非常受到大部分投资者的青睐。

当然，万能型保险毕竟是保险，不能完全和理财产品挂钩，在购买的时候一定要看清保险相关的条款，以免阴沟里翻船。

5、银行的大额存单。

最后一种，是银行的大额存单，一般20万起。

很多资金之所以从余额宝这类货币基金搬家到了大额存单，主要看中的是大额存单的安全性，以及不错的收益性。

这两年大额存单的收益有所下滑，但是之前大额存单的收益，都能达到4%以上。

加上存单本身可以定期转活期，流动性还是有一定保证的。

万不得已的时候，可以通过这个功能，把钱取出来。

最近几年，大量的存款、理财、货币基金搬家，其实都是进入了银行大额存单的体系。

所以，随着大额存单的体量增长，银行已经不需要那么多高息储蓄了，存单的收益也是在逐步地下滑。

另外，大额存单3年期的居多，如果对于资金的灵活性要求特别高，很可能半年一年就要用钱的，并不适合这类产品。

6、其他。

还有一部分的资金，流入了各式各样相对小众的理财市场里。

比如券商资管、保险公司的资管产品等等，其实总体体量也已经不小了。

除此以外，公募基金接盘了很多的货币基金的资金。

主要源于本身支付宝体系的大量推荐，还是引导了不少用户去尝试基金类的投资，包括黄金类的投资。

还有一些智能投资，也就是固收+的投资，也是带走了很多余额宝的资金。

当然，这类投资本身，其实是具备一定的风险性的。

最后还是夸一夸余额宝，毕竟余额宝本身的设计，并不是单纯为了收益来的。

余额宝本身的设计，就是将支付宝余额的钱，做一个再投资，并且保留余额的使用方式，做到相对的灵活。

相比把钱放在银行卡里，领着可怜的活期利息，余额宝本身已经给广大投资者带来福音了。

只不过余额宝上线时，收益过于惊艳，才让很多人产生了错觉，把余额宝当成了投资理财产品。

抛开收益，余额宝本身的优势有几点。

1、资金灵活性。

即便余额宝有众多限制，但是本质上资金的灵活性还是有保障的。

如果不满足于余额宝的便捷性，可以考虑余利宝。

余利宝是网商银行的产品，每天的快速转出额度，高达200万元。

从收益来看，余利宝也会略高于余额宝，性价比不错。

唯一的美中不足，是余利宝本身，在整个支付宝体系下的运用场景，会略差一点。

2、资金便捷性。

这里的资金便捷性，指的是资金进进出出的便捷性。

支付宝作为一个中央资金平台，可以接受各种银行转入的资金。

资金可以通过支付宝进行周转，包括朋友之间的资金往来，也可以通过支付宝完成。

而余额宝给到这部分来回周转的资金，一个相对还过得去的活期收益率。

对于一些支付宝用户，或者说淘宝商家来说，余额宝的存在更是大大增加了便利性。

资金的便利性还包括偿还花呗、借呗，以及信用卡，都可以通过余额宝进行。

3、消费场景便捷性。

最后就是消费场景的便捷性了，也是余额宝最大的功能了。

原本支付宝体系主要集中在淘宝上，随后打通的是各大电商的消费平台。

但自从除了支付码以后，支付宝本身在线下的运用场景就开始突飞猛进了。

几乎大部分的地方，现在都可以使用支付宝支付，而余额宝就是最方便的“支付银行”了。

大部分的支付场景，都被花呗+余额宝的组合进行包揽，而花呗本身又可以关联余额宝进行还款。

可以说，余额宝在整个线上线下的支付体系中，已经占据了非常大的优势。

当你把注意力重新放回整个支付体系之后，余额宝本身的优势就很明显了。

余额宝本身就不是一个以收益为目的的理财平台，这一点作为使用者，我们必须弄明白。

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