【量化思维】是富人思维最重要的思维之一，从今天开始重视自己的时间价值，哪怕是目前一无所有的人，只要利用好时间，未来一样可以变得非常富有。

     有的同学对于量化不是很能理解，今天就来解释下：
记得刚来北京时住在离公司很远的地方（因为房租便宜），每天光上下班就要花3-4个小时，这些时间都在路上听听音乐浪费掉了 。根据当时的月收入，每个小时的价值大概50元，3个小时就值150元，一个月下来也值4000元了，而每个月便宜的房租不到一千，距离公司近的房租要一千五左右，看似节省了房租，其实亏大了。
     这就是时间成本，也是穷人思维导致的看不到的损失。日积月累这个损失是不可估量的，穷人与富人的差距也是这样慢慢拉开的。如果我把浪费的这些时间选择用在工作或学习提升自己上，获得的价值是远远大于节省的几百元房租的。
     另外我曾经也非常喜欢[便宜]甚至[免费]的东西。我曾经也不愿意买书，在网上找免费的电子书，结果害的电脑中毒，拿去修花了 180 元外加半天时间。这可比直接买书贵多了。我曾经想学英语，但想到花钱学习太贵，于是就自己学习。由于方法不对，不但浪费了很多时间，最后还是半途而废了。这些都是看似免费东西背后，实际上都是自己看不到的损失。

     虽然网上现在免费的知识资源很多，但往往并不系统和深入，一知半解，却也占用了人大量的时间，很多时候并没有给我们带来切实有效的价值，尤其在【生钱】这里。
     有了【量化思维】，我发现【便宜】的东西其实【更贵】，【免费】的东西简直【贵的离谱】

     曾经经常淘宝买不到100元的衣服，但很多只穿了1次2次。后来改为买质量好，贵一些的衣服，能穿几年，由于被使用的频率高，算下来贵的衣服其实便宜很多，这也是价格和价值的区别。
价值不是单一的衡量价格，而是背后带给我们的使用价值、回报价值。

     我第一次买G.票的时候，是跟朋友推荐，也就是跟风瞎投，自己啥也不懂盲目的跟投，开始赚了8千多，后来想获利更多，结果就亏了2万多，被割了韭菜。看了昨天大家给老师写的财富目标，不少同学应该都有相似的经历。因为不懂有效的投.资.理.财方法，确切的说是走错了方向，自己不懂，乱投被割了韭菜。因为靠【投机】迟早是会被割，短期的投机心态，是无法收获持续的“下的金蛋的”。
     免费的永远是最贵的！！

     之前看到【巴菲特的一顿午餐】拍卖要200多万美元（折合人民币1500万人左右），和巴菲特吃顿饭，大概也就4个小时要花1500万人民币。

巴菲特午餐再创“天价”：456万美元成交，比去年高出126万

     当时看到这个新闻，老师心里想这些花钱请巴菲特吃饭的人一定是脑子进水了。这1500万做什么不好，请巴菲特吃饭能有多大用啊，当时还不懂理.财，不禁感叹…真是不懂有钱人的世界，太任性了。现在有了【量化思维】这种富人思维以后，再看这些请巴菲特吃饭的人，发现他们赚大了，而且很有头脑。巴菲特先生身价900多亿美元，每年能赚100多亿美元，巴菲特每个小时的价值大概180万美元，4个小时的价值是720万美元，花200多万美元买巴菲特4个小时还是超值的。虽说是天价的午餐，但是我们却是以较低的价格购买了巴菲特的时间了。
     另外经济学有个词，建议大家都了解一下——机会成本
     你把时间花在了打游戏上，意味着这段时间你无法利用它高效学习。你把时间花费在了刷抖音上，这意味着你这段时间你无法利用它提升自己的技能。
     其实想要达成这个目标有 3 种方式：
     第 1 种：让自己的单位时间更加值钱。通过提升自己的工作技能，提升自己的能力来做到。

     第 2 种：把你的一份时间出售很多次。举个例子，比如说你用半年时间写了一本书，但是你这半年时间写出来的书能一直一直出售下去。你的这 1 份时间可以出售多次。绝大多数文化、传媒、出版等等业务，都具有此类特征。比如出唱片、网上视频授课、出书等等。往往后面很多年还能收到版税和分成。

     第 3 种：用钱来买别人的时间，用别人的时间为你自己赚钱。这也是最高级的一种赚钱方式。比如说，你投.资了一家企业，其实这个企业的高管就在出售自己的时间帮你赚钱。

     爱因斯坦说过“复利是人类的第八大奇迹”。查理.芒格说过：“投.资的灵魂有两部分：1.理解复利的魔力 2.获取复利的能力。”

     本章主要讲三个重点，两个富人关键思维。

     复利是帮助普通人实现财务自由的法宝，复利通俗来说就是【利滚利】，今天的本金+利息=明天的本金.
     ^ 是幂次方的意思，复利多少年就是多少次方

     毫不夸张的说，复利应该是所有投资者最重要的一节课！
     举个例子：

     这块地可不是自古以来就属于美国的。1626 年，荷兰殖民者从印第安土著人手里只花了价值 24 美元的小珠子，就买到了这块“风水宝地”。到了本世纪初的 2000 年，作为世界金融的中心，曼哈顿价值高达 2.5 万亿美元！
     大家可以算算这中间差了多少倍，印第安人的无知和短视被吐槽了整整几个世纪！！
     当大家看到这个故事，是不是也觉得印第安人特别傻？
     一开始我也这么觉得，但是，学习后我就发现任何事都不能单单凭感觉，我们投.资也是一样，一定要有数据做为支撑
     我们换一个视角来看看，【如果当初】的印第安人把这 24 美元去做投.资，每年产生和债券差不多的 7%的收益率，最终到了 2000 年一共经过了 374 年的复利，他们的收益会是多少呢？

     24 美元，7%的收益率，经过 374 年，我们打开复利计算器，大家用计算器算一下。
【理财计算器】

     经过 374 年的复利，当初的 24 美元将会变成 2.34 万亿，也几乎可以买下曼哈顿岛了。
     我们假设这个部落他们每一代都能出一个略懂理.财技能的人，能够把【年收益率】提升至【 8%】

     在经济学里，复利是一种计算利息的方式，【复利】是区别于【单利】而言的！

     通货膨胀就是复利形式的，银行的存款就是单利。过去二十年通胀率应该是10%，后面会带大家计算这个通胀率。
     同样是投资10万元，随着时间10年、30年、第50年的时候，复利和单利简直是天壤之别。相同10万的本金，50年之后，单利是60万，复利是1174万。中间差了1100万！！1100万÷50 年 = 平均每年多收入20多万。这就是复利理.财的威力，不算本金，每年多收入20多万块。这里的本金，只是一次投了10万，而不是每年都投10万哈，只有一次！！你存在银行的钱，1年定期看不出差异，你存10年试试，基本会缩水80%以上。

     复利到底是什么？？？

【复利】通俗来说就是利滚利

     比如投资 1 万块钱，收益率是 20%，那么第一年就是 10000*（1+20%）。第二年是 10000*（1+20%）（1+20%）。第三年是 10000（1+20%）（1+20%）（1+20%）。第一年的【最终收益】就是第二年的【本金】，
第二年的【最终收益】是第三年的【本金】，
这样循环。。。

     根据复利公式，我们知道影响复利的因素有【收益率，时间，本金】

     复利三大因素 【时间 本金 收益率】 哪一个最最最重要，对最终结果影响最大，同时也是我们【能控制】的呢？？？
(1)【本金】
     【本金】的影响其实没有那么大，而且本金在短期内是【很难改变的】。我们在前面讲的【鹅】，就是本金。这个【鹅】可以是自己的，也可以用别人的。但是关键是要具备理.财技能。怎么才叫利用好本金呢？第一就是不能亏损，第二就是要高效的生钱。
     放在优质的生钱资产上就可以高效的钱生钱啦，无论价格涨跌，生钱资产一般都能赚到【现金流】，满足【高效生钱】的基本原则。
(2)【时间】
     假设你和你的朋友都是每月定投1000元，每年的收益率为12%（历史上好的定投指数基.金完全能够达到）。你从20岁开始投.资，共投.资10年，到31岁的时候就不再投入本金。你的朋友从25岁开始投.资，一直投入本金直到60岁。我们来看一下，当你们到60岁的谁会更有钱呢？

     60岁的时候，你有831万，你的朋友有650万，即使你的朋友投入本金是你的3.5倍，最终也还是没有追上你。我们可以看到，在人生的各个阶段，他始终落后于你，仅仅就是因为相差了5年。而且永远也追不上，越差越多，这就是时间的威力，惊讶吗？知道你的时间有多宝贵了吗？所以投.资越早开始越好，学习理.财越早开始越好。但是拖延就是让你失去一切东西，可以说是慢性自杀。
(3)【收益率】
     那就要依靠最重要的第三个要素：收益率。收益率影响非常大，年化5%和年化10%，差别是显而易见的。

     图所示，从10万开始，收益率5%、10%、15%，30年后的差异，大家应该都能从曲线就可以看到。
     大家可以打开计算器。我们计算一下，亲身感受下【不同收益率】差距
【复利计算器】
     本金10万，收益率5%，30年后的收益是多少？答案是 43 万。

     接下来 10%和15%的算算。如果理.财你可能会有662万！662万-40万=622万 ， 622万÷30年=20.7万。有了提高收益率的能力，仅仅一次性投入本金10万元，到最后就比不理.财的人平均每年多增加收入20多万！！

     请大家记住两件事儿：
     第一，世界上肯定存在一夜暴富的人。
     第二，那个人绝对不会是你。
     普通人唯一可复制的致富渠道，就是善用复利的力量，通过合理的技能科学的赚钱，这是确定性的，可以帮助你变得富有的方式！！支撑内在增长的是什么呢？或者支撑收益率的内在核心是什么？再或者通过什么获得高收.益率呢？
     答案是⭐理财能力⭐。巴菲特通过股.票实现了财务自由，而很多同学却乱投资股.票损失惨重。差别就在于【理.财能力】。

⭐为什么说复利三要素中最容易掌控的是收益率？
     本金：并非决定性的要素，而且短期内难以改变
     时间：我们没办法控制时间，也无法回到过去，但是我们可以尽早开始复利，越早开始收益越大
     收益率：如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的关键在于自己的理.财能力。这是我们可以通过学习提升的，三者中是最容易掌控的。

     复利有正向的影响，也会有反向的影响。我们货币的购买力一直在被通胀吞噬着，还是用最典型的例子来说明：90 年代你有 1 万元，你就是村里首富。现在只有一万元就是村里扶贫对象。最近20年通胀率大约是10%，后面咱们有一节晚课会详细说，现在了解一下。打开计算器，算笔账。你现在有 400 万，存银行 20 年。通胀每年 10%，20 年后你的钱还剩多少？
     【收益率那块输入-10%】
     差不多缩水10倍，只剩下48.6万了
     通货膨胀每天都在【收割】收益率低的人，通胀像强盗，抢走你的钱，不知不觉间，中产变穷汉。

     有没有感觉，自己的工资会涨，虽然涨的很慢，但是，生活越来越累了？我们工资再高，也不能停止工作。其实跑不赢通胀就算累趴下，也没用，就算中500万也没用。大家一定要明白，能救我们的是理.财技能，不是钱。钱只是数字。扔在那里就是不停贬值。
     国家不会公开大力的告知你，你的钱每年都在大幅的贬值，但一直在公开增加银行里钱那串数字。其实它也会悄悄的给你提示指路



国家证监会都在督促大家存款转向投资，所以不跟上国家的号召，真的会被淘汰~前段时间人民日报发的，呼吁全民学习理.财。

新学期小学课本，提高全民财.商，从娃娃抓起。大家也想想，是做个与时俱进的父母呢，还是在孩子学习的路上原步不动呢。财.商教育的普及和推进，代表了这个时代真正开始推进财.商，重视财.商教育，培养人们成为掌控金钱的主人。以前人们会觉得买房是刚需，现在开始意识到财商是刚需，因为人这一辈子一直在和钱打交道，这是人与钱的关系。

大家觉得穷人和中产不能变富的其中一个原因是什么呢？??
     其实贫穷的原因很大一部分是因为【懒】
     这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰
     虽然知道钱放在银行会贬值，会让通货膨胀吃掉，但是他们懒得行动，不愿意花费一些时间去改变自己，每天躺在舒适区。也知道 变富一定【有方法】，贫穷一定【有原因】！但他们就是赖得改变。

为什么说投资自己的大脑、学会理财技能是最快的脱贫之法？

     如同经典书籍《富爸爸》中说的，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱，其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。

     比如一个专家花费一生写了一部巨著，我们花100元买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，学到了能获得成千上万的收益。

     再比如，封老师花费10多年实践经验总结出来的财务自由方法论，如果我们花相对较少的时间掌握了，这就叫“站在巨人的肩膀上”。但很多人心疼投资大脑，所以一直什么都不懂，一直贫穷下去。反之，穷人也能通过投.资自己的头脑，学习他人成功的方法，买他人花了很多时间转化的成果，变成自己的东西，快速创造财富，这是最快的脱贫之法。
     一句话总结：心疼投.资大脑的钱，一直什么都不懂，不是被通货膨胀割韭菜，就是被投资市场割韭菜，一直穷下去。反之学习他人成功的方法，变成自己的技能，是最快的脱贫、升级之法！

构建家庭保障体系的方法，也是资产分配的科学方法
     我们家庭资产配置要分为以下4部分，即【3142原则】
     3【生活保障资金】：家庭年收入的30%用来作为应急金（包括日常消费，欲望消费），以备不时之需，可以通过低风险工具管理处置，灵活存取。（生活保障资金主要是日常开支，包含欲望消费。占很大比例了，包括房子，车子，烧烤，涮肉，羊蝎子…）
     1【风险保障资金】: 家庭年收入的10%用来配置家庭保.险，作为家庭资产的后盾。(保险保障，保险是好支出，我们一定要给家人保险保障;同时，大家要清楚，保.险最好用来保障风险。;保.险分为两大类。一类是保障型，另一类是理财型。;通常来说，保障型保险可以理解为是纯做保障的，分为4类，分别是重疾险、意外险、医疗险和寿险。 )
     4【财务自由资金】：家庭年收入的40%用来养鹅，钱生钱。(举个例子，一个月赚5000，拿出500-1000来投资财务自由的理.财工具。拿出这些钱，不会对生活产生影响，投资生钱资产类型的工具，让钱生钱。这些钱最好不要动，用来养鹅下金蛋。当然，投资理.财是灵活的。如果真的需要这些钱也是可以随时取出的，或者取出一部分。咱们理.财投资的最终目的也是为了让生活变得更好)
     2【学习培训资金】：家庭年收入的20%用来投资自己，学习相关技巧，增加自己的工资和非工资收入。(我们每个月或每年都要给自己留出学习的资金，去提高自己。这也是穷人和富人最大的区别，富人是有定期的资金来学习的，而穷人不会这么做。)

     这个是参考比例，每个人可以根据自己的实际情况适当调整。

     那咱们就来看一下，每月500的结余如何实现财务自由。
     还记得财务自由的定义是什么吗？非工资收入＞日常生活总支出
     那咱们就来看一下，每月500的结余如何实现财务自由。
     举例，假设你现有本金3万，每月再额外定投500，每月生活支出2000元，需多久实现财富自由？年化收益率按照20%计算（后面给大家讲解找到获得年化20%收益的理.财工具）
     答案是：5年，实现财务自由！

     关于上面的财务自由的计算，当然每个人是不一样的，所以一定学好结合自身的实际情况哈。

11岁净资产114美元。
21岁净资产为 2万美元。
26岁净资产为 14万美元。
30岁净资产为100万美元。
39岁净资产为 2500万美元。
43岁净资产3400万美元。
47 岁净资产 6700 万美元。
52 岁净资产 3.76 亿美元。
60 岁净资产 38亿美元。
66 岁净资产 165 亿美元。
72 岁净资产 357 亿美元。
84 岁净资产 670亿美元。
87 岁（2018 年 1 月）919 亿美元

     看完巴菲特的资产增值后什么感受？我们和他差的是什么？其实我们和他就差富人思维和理.财技能！！！

【复利计算器】
     在本金一定的情况下，需要收益率达到多少？多长时间能实现财务自由？你需要提升的是哪方面的技能？大家课下认真思考计算一下。


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