近日，福建农信聚焦广大农村客户“普惠性、安全性、流动性”的理财需求，定制普惠型专属理财产品“兴银理财-稳添利双周增利5号”。新产品首发后，在辖内28家行社热销，短短7天内销售规模超亿元。

这是福建农信继推出“乡村振兴共同富裕”“新市民专属”等普惠主题产品后，携手先进同业探索提供农村客群普惠理财服务的又一重要举措，实现了福建农信普惠金融服务品牌社会效益和法人行社经营效益的双提升。

下阶段，福建农信将进一步聚焦广大农村客群理财需求，继续加大理财产品创新力度，探索完善福建农信普惠理财服务功能，不断满足福建城乡客群的特色财富需求，为助力乡村振兴贡献农信力量。

供稿 | 省农信联社金融市场部

编辑 | 赖礼宣 吴雨洋 叶淑宁

（一）系统基于平台通用的销售交易服务、销售清算服务、账户服务、公共服务组成。上游支持全行业TA对接，涵盖银行理财TA、信托公司TA、基金公司TA等，支持行内其他模块对接，涵盖监控运维平台、ECIF、CRM、数据中心、监管报送、核心系统以及各类渠道对接。符合监管部门对理财业务的销售、渠道、技术、运营、清算、风险防范等方面的要求，系统操作业务流程规范、业务处理准确。

（二）基础框架基于统一JAVA框架JRES Server来构建。JRES是稳定、安全、可靠、高效、易于扩展的企业SOA架构。它实现了基于分层开发模型和SOA体系思想的框架体系。适合于WEB应用、后台服务应用及服务融合类应用。JRES 框架之间通过统一的HTTP或TCP协议进行交互。与异构系统交互通过扩展通道插件(Channel Plugin)来适配实现互联。统一监控平台（JRES -SEE）负责对JRES Server的运行系统状态和业务状态进行监控。

（三）JRES提供了统一的数据库插件(屏蔽数据库差异，支持各类数据库连接池、MyCat分库分表等)、日志插件、通道插件、服务引擎插件等。集成有各种接入通道，如：WEB接入通道、WebService接入通道、FIX接入通道、T2接入通道等，对金融行业的证券、基金、银行等领域中的各种常用协议都有高效支持。针对抢购模式等场景，缓存化、异步化的机制，保证瞬间流量，如额度控制，产品信息，放在缓存中，减少数据库io和数据库锁造成的阻塞，针对交易处理，拆分为交易和订单，提高响应的同时增加系统的吞吐量。

三、创新点

（一）系统标准化接入。该系统按照农信二级法人运营架构设计，针对不同合作机构系统特点，项目建设团队以当前理财代销市场占有率最高的系统接口为标准，通过与多家合作机构联调后，制定了一套符合当前多数机构系统要求的标准接口，并以此为双方系统建设联调标准，有效减少接入双方的开发工作量，有利于缩短联调接入工期，高效完成合作双方系统对接。

（二）平台智能化运营。该系统由省联社负责建设、运营和维护。资金清算方面，系统完全实现资金全流程（含募集、兑付和分红）自动清算，有效减少操作风险；支持不同合作机构TA分节点清算，不受合作机构清算时点、清算效率的限制。会计核算方面，系统创新设计了资金自动匹配记账功能，由合作方提供产品清算报文标识，自动匹配大额支付系统，联动行内核心系统记账，提高产品资金兑付准确性，有效解决未来多机构、多产品、多科目记账的问题。服务费自动清分方面，系统设计服务费自动计收，按月计提，按季收取，并自动核对各法人行社当月销售数据，实现自动清分至行社服务费账户。在系统对账方面，每日形成对账文件，与产品发行方核对产品净值和份额，确保双方产品净值和份额保持一致。

（三）行社自主化准入。行社可结合自身业务发展需求，在省联社下发的准入名单内，自主选择二级准入符合本行社条件的机构或产品；尽职调查材料自动下载功能，提供下载便捷通道，为行社快速获取尽调准入材料提供便利性，推动行社减负。

（四）功能便捷化创新。产品准入向导功能，提供操作自动向导，提高业务操作便捷性；黑白名单控制功能，有利于行社分类管理客户，做到精准产品服务。

（五）渠道灵活化选择。法人行社可以选择公布的合作机构名单及产品目录，上架销售符合本区域或客户需求的理财产品。根据不同客户分层管理、分类销售，自行配置销售网点或渠道，灵活选择销售渠道或网点，在产品销售额度控制方面，支持灵活调配和调整。

四、技术实现特点

（一）统一产品中心。通过灵活的参数化设置实现目前市场上各类主流理财产品接入，系统具备扩展性，可适应市场上不断推陈出新的创新理财产品，满足高净值客户或产品定制的不同需求。

（二）统一客户中心。为客户提供全方位的服务，实现理财产品的信息共享，实现对客户的集中管理，提供统一签约、统一风险评级、投资者类型认定、反洗钱信息管理、非居民涉税尽职调查信息管理、投资者理财报送数据管理等功能，践行“以客户为中心”的合规服务理念。

（三）统一接口标准。系统可集成理财子公司BTA标准化接口、基金公司TA接口、各类资管计划TA接口、保险公司接口等全业务接口，形成完善的接口库，大大提升系统对接效率，较好形成产品发行机构接口标准化。

（四）无缝集成交互。实现系统内与系统间的无缝集成。系统功能模块化、实现高内聚、低耦合，模块与模块之间的接口简单、易扩展，提供统一接口管理平台，能够低成本、高效、稳定地与外部系统实现良好的数据交互、数据共享及数据监控。支持网点柜面、电子银行渠道的对接，构建不受物理网点限制的业务网络。系统综合考虑了灵活性、准确性、可扩展性、可操作性、易管理性，以实现产品配置高度参数化、流程电子化、管理规范化、风险数量化、账务核对及报表生成自动化的目标。充分考虑网络、硬件的扩展需求，支持未来5-8年业务发展带来的数据量及并发访问量的增长。同时可支持对接行内理财资产管理系统，对接各类电子渠道，通过公共的API接口，交互产品份额信息，保证无缝交互。

五、项目过程管理

（一）立项和启动阶段。此阶段为2020年5月至2020年8月，该阶段主要完成了项目立项、商务招投标和项目启动工作，提交了需求申请报告、招投标资料、项目估算表、需求跟踪矩阵、项目建设方案和项目计划等文档。

（二）需求分析和架构设计阶段。此阶段为2020年9月至2020年11月，该阶段主要完成了业务需求和技术架构的顶层设计，提交了需求规格说明书和架构设计说明书等文档。

（三）系统设计构建阶段。此阶段为2020年10月至2020年12月，该阶段主要完成了系统编码和数据迁移等开发工作，提交了软件设计文档、开发测试用例、系统测试方案和系统测试用例等文档。

（四）系统测试、验收和交付阶段。此阶段为2020年12月至2021年4月，该阶段完成了系统测试、投产评审以及上线准备工作，提交了系统测试报告、用户操作手册、系统安装部署手册、系统运行维护手册和项目投产方案等文档。

（五）系统投产上线阶段。此阶段为2021年5月至2021年6月，该阶段顺利完成了系统投产上线和数据迁移等工作，经3家行社1个多月投产试运行，有效验证了封闭式、周期式和货币式三类新产品全生命周期运行，同时验证了新旧系统并轨运行的稳定性，确保新旧产品安全稳定同步运行。

六、运营情况

（一）合规性检查结果。为客户提供了7*24小时交易支持，系统运行稳定，未发现因系统不合规而导致的功能缺陷。

（二）安全漏洞扫描及SQL审核结果。系统在上线前进行安全漏洞扫描检查、SQL审核，已经完成漏洞修复、SQL优化，并进行相关功能复测，运行期间状态良好，未发现因安全漏洞及SQL语句而导致的功能缺陷或系统瓶颈。

（三）服务器运行和资源使用情况。系统试运行期间平均CPU使用率为4%-8%，平均内存使用率在50%-55%，平均磁盘使用率在10%-14%。各项性能指标达到预期目标，满足服务器运行正常、资源使用平稳、性能稳定等指标要求。同时，系统已实现堡垒机托管、集中备份和监控接入。

（四）日志使用情况。系统应用日志情况正常，日志要素包含原始报文、交易耗时、交易返回结果、交易流水等信息，在数据库中有关联记录可以查询，应用日志满足指标要求。系统日志清理脚本已经部署，运行情况正常，满足清理策略及运行指标。

（五）应用高可用情况。系统采用F5负载均衡方式部署，通过演练验证，满足高可用性要求，不存在单点风险。

（六）系统运行情况。系统于2021年5月17日投产，截至8月末，代销理财产品4款，共27期，募集金额达8.43亿元，存续期余额4.5亿元，累计新增客户数2000多户，认申购总笔数达4125笔。

七、项目成效

（一）保障构建综合理财服务。福建农信“十四五”发展规划中，财富业务将与存贷款业务协同，打造符合农信客户理财偏好，集“统一品牌理财、区域自营理财、代销他行理财”三位一体的综合理财服务体系为目标。建设全新的净值型理财代销平台，是构建综合理财服务体系的重要一环，作为“十四五”财富业务战略规划实现的重要科技支撑保障，净值型理财代销平台将以打造智能、创新、高效、合规为目标，更好的满足财富业务转型发展需要，为福建农信财富管理业务高质量发展提供全面保障。

（二）有效满足监管政策要求。系统有效完整记录和保存投资者信息、风险等级、宣传销售文本、产品风险及其他关键信息提示、交易记录与确认信息等销售全流程业务活动信息，严控数据源质量，夯实数据基础，有效满足理财公司销售新规的要求。依托数据中台，重视对数据的应用分析，对系统采集的客户年龄层、风险等级等进行分析，提高数据在业务管理、风险管理、内部控制中的应用能力，提升数据治理能力。

（三）全面降低业务运管成本。系统建设促进了福建农信理财业务的IT架构转型重构，新一代平台建设有效促进IT成本明显降低，而平台化、模块化、自动化的系统建设模式大大节省了时间和人力成本，从而有效降低了项目建设、使用和维护成本。

（四）助力行社客户分层管理。系统对客户信息精准分析，有效定位分类客户群体，运用白名单管理满足客户分组，实现将客户精准画像、特色产品等运用到客户营销中，满足我省农信多法人业务发展差异化、精细化、个性化需求，打造“线上+线下”融合的特色化财富管理服务模式，为行社留客、获客提供重要保障。

（五）适应资管市场发展需求。系统向上支持多合作机构标准化接入，向下支持多法人灵活准入，覆盖支持当前理财市场各类净值型产品销售，具备新产品的可拓展性，形成“开放化、可拓展”的代销理财平台，为福建农信更好的适应资管市场发展提供坚实的系统科技保障。

八、经验总结

新一代净值型理财代销系统的建设，是福建农信顺应资管新规带来的行业变革，充分发挥金融科技在财富管理中的积极作用，在全国农信率先实现多法人、多合作机构接入、产品全覆盖、资金清算及差错等全流程自动处理，多项智能化引入功能，健全财富产品体系，完善代销渠道建设，更好满足福建农信客群财富保值增值需求，增强福建农信的核心竞争力，为福建农信“十四五”规划开好局贡献财富力量。

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