1、什么是储蓄国债？

　　答：储蓄国债是面向居民个人发行的、不可流通交易的人民币国债，由储蓄国债（凭证式）和储蓄国债（电子式）构成，储蓄国债（凭证式）是纸质凭证国债，储蓄国债（电子式）以电子记账形式记录债权。

　　2、老百姓购买储蓄国债有哪些好处？

　　答：一是储蓄国债信用等级高，是最安全的理财产品。二是与国内大多数银行动辄几十万元的大额存单起存门槛相比，储蓄国债的认购起点低，以100元为起点，按整数倍购买，发行期次多，每年3-11月均有发行，发行日期一般为每月10日，承销网点约13万个，遍布全国各地，购买方便，目前已有29家银行开通网银购买储蓄国债（电子式）业务。三是收益稳定，利息免税。储蓄国债发行利率固定，收益相对较高，且利息收入免征个人所得税。四是变现灵活，流动性好。储蓄国债虽不能上市交易，但随时可以到原购买银行的营业网点提前兑取现金，持满一年后的提前兑取利息大大高于相同期限的银行储蓄存款提前支取收益；当投资者需要贷款时，可用储蓄国债作为抵押物，到原购买银行的营业网点办理质押贷款。

　　3、银行存款与储蓄国债哪个更安全？

　　答：国债更安全。根据国务院公布的《存款保险条例》，银行存款偿付限额为50万元。储蓄国债不存在上述问题。

　　4、买储蓄国债与购买银行大额存单或定期存款哪个更合算？

　　答：国债相对更合算。2021年已发行储蓄国债三年期利率为3.8%，五年期利率为3.97%。试以三年期为比较，目前银行三年期大额存单利率一般只有3.55%左右，而且起存门槛至少要20万元。如投资者手头只有10万元，达不到大额存单门槛，在银行按2.75%的利率办理三年期整存整取，三年利息收入8250元；如购买三年期储蓄国债（凭证式），三年能产生利息收入11400元，多收入3150元，平均每年多收入1050元；如购买三年期储蓄国债（电子式），因为它每年派息，派息可存放在资金账户继续“生”利息，会产生更多的利息收入。

　　5、储蓄国债如提前支取，利息怎么计算？

　　答：储蓄国债持有到期对投资者更合算一些。如确需提前支取，以2021年第1期三年期储蓄国债（凭证式）为例，持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按年利率0.54%计息，满1年不满2年按年利率2.27%计息，满2年不满3年按年利率3.29%计息，此外还要支付银行0.1%的手续费。如购买一张金额10万元的三年期储蓄国债（凭证式），持有不满半年就提前兑取，不仅不计利息还要扣除100元手续费，会产生投资亏损；如持满9个月兑取，兑取利息405元，扣除100元手续费，共产生305元投资收益；如持满1年半，兑取利息3405元，扣除100元手续费，共产生3305元投资收益；如持满2年半，兑取利息8225元，扣除100元手续费，共产生8125元投资收益。相比银行的储蓄存款，国债提前兑取利息收益更高。在银行办理三年期整存整取，如提前兑取只能按0.35%的活期利率计息，如10万元存满1年半后全额提前兑取，只能产生525元的投资收益；银行大额存单如提前支取利息一般按靠档计算，如10万元三年期大额存单存满1年半后全额提前兑取，分别按1.5%的一年期定期存款利率与1.3%的6个月定期存款利率计算，也只能产生2150元的投资收益。

　　6、可以通过预约方式销售储蓄国债吗？银行VIP客户可以优先购买吗？

　　答：为保障广大投资者利益，确保储蓄国债发售公平有序，各销售网点销售过程中不得提前预约销售，不得以任何理由向特定投资者（包括VIP客户）优先出售，不得将储蓄国债与其他投资产品捆绑销售。

　　7、储蓄国债（电子式）与储蓄国债（凭证式）的相同点和不同点？

　　答：储蓄国债（电子式）与储蓄国债（凭证式）的相同点是：都要实名购买，期限一般为三年期和五年期，面额都以100元起整数递增，利率固定，一般高于同期银行存款利率，都不能流通转让交易，但可以提前兑取、质押贷款。

　　储蓄国债（电子式）与储蓄国债（凭证式）的不同点一是购买方式不同。储蓄国债（电子式）需要开立国债账户并指定对应的资金账户后，用资金账户的钱购买，可通过网银购买；储蓄国债（凭证式）仅限柜面购买，可用现金或转账购买。二是记录方式不同。储蓄国债（电子式）以电子记账方式记录;储蓄国债（凭证式）以收款凭证方式记录。三是付息方式不同。储蓄国债（凭证式）到期一次性还本付息；储蓄国债（电子式）为每年付息，付息日银行将自动把利息转入对应的资金账户，可以随时取出，也可继续存放在资金账户“生”利息。四是起息日不同。储蓄国债（电子式）有统一的起息日，和购买的时间无关;储蓄国债（凭证式）从购买之日起计息。五是提前兑取条件不同。储蓄国债（电子式）可部分提前兑取；储蓄国债（凭证式）只能全额提前兑取。

　　8、储蓄国债可以委托别人代买吗？

　　答：可以。代买储蓄国债（凭证式）需携带投资者与代买人有效身份证件，代买储蓄国债（电子式）还要再提供投资者个人国债账户和资金账户凭证。

　　9、怎么购买储蓄国债（凭证式）？

　　答：持本人身份证通过承销网点，以转账或现金方式实名购买，自购买日起计息，不计复利，到期还本付息，逾期不加计利息。该国债可挂失、办理质押贷款，不可更名、流通转让，不得部分提前兑取或部分到期还本付息，如需全额提前兑取，需支付承销机构手续费。

　　10、为什么排长队还买不到储蓄国债？

　　答：这与承销银行间及承销银行内部储蓄国债发行额度分配方式有关。因此，购买储蓄国债必须要做好以下几点准备工作：一是在每月10日发行期开始前，要提前一天确保购买国债的资金账户有充足的资金，如购买储蓄国债（电子式）还要提前一天开立好个人国债账户，在10日当天上午8：30营业开始前，适当提前到网点等待或登陆网上银行；二是不要扎堆于人流密集的银行网点，目前除工农中建等大型银行外，其他股份制银行网点也大都可以购买储蓄国债；三是尽量选择商业区而不是居民区的银行网点购买，因为商业区年轻人居多，可能对购买国债不太感兴趣；四是购买储蓄国债（电子式）时如碰到网点没有购买额度了，可适当等待，因为储蓄国债（电子式）发行额度分为基本代销额度和机动代销额度，承销银行基本代销额度销售完毕后，如能成功抓取机动代销额度，投资者还可购买。

　　11、储蓄国债（凭证式）收款凭证丢失怎么办？到期忘记兑付怎么办？

　　答：（1）可携带有效身份证件前往购买银行网点柜台办理挂失。（2）为切实保护储蓄国债投资者合法权益，自2016年起，凭证式国债到期资金可以在购买时约定转存。

　　12、储蓄国债（电子式）涉及的个人国债账户如何开立、管理？如账户凭证遗失，可以补办吗？

　　答：（1）可通过银行网点柜台或可网银购买国债的网上银行办理。柜台办理需出示个人有效身份证件；网银办理时，投资者资金账户的网上银行功能需通过柜面渠道开通，如不是柜面渠道开通的，必须使用专用安全设备进行信息确认，且该设备有关功能必须通过柜面渠道开通。（2）在同一储蓄国债承销团成员（即同一家银行）只能开立一个个人国债账户，该账户实名管理，不得出租、出借或转让。（3）如遗失个人国债账户凭证，可持有效身份证件前往相关银行网点柜台按规定补办。

　　13、储蓄国债（电子式）信息如何查询？

　　答：可通过柜台、银行电话、个人网银查询，或拨打国债登记公司语音复核查询电话400-666-5000。

　　14、我的银行卡长期不用，可以出租、出借或出售吗？

　　答：不可以，这种行为可能会被电信网络诈骗所利用。根据最高法、最高检、公安部2021年6月22日联合发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》，为他人利用信息网络实施犯罪而收购、出售、出租信用卡、银行账户、他人手机卡、流量卡等的，可认定为刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为。行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪而收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户等，数量达到5张（个）以上，或者收购、出售、出租他人手机卡、流量卡等，数量达到20张以上，以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任。因此千万不要因贪图蝇头小利而以身试法，付出无可挽回的惨痛代价！

　　15、居民特别是老年人应如何防范金融诈骗？

　　答：（1）保管好自己的银行账户，不要出租、出借、出售。（2）保管好密码和短信交易码，各类密码切勿设置为连续数字或生日、电话等，并不定期更换。（3）妥善保管身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，不向他人泄露个人及家庭信息，尤其是身份证与银行卡等重要信息。（4）办理业务的回单、凭证等不随意丢弃。（5）不要轻易让别人代操作银行自助设备、手机银行或网上银行，自助存取款或刷卡时要留意身边有无异常。（6）注意识别真假支付二维码，手机支付尽量设置密码，并注意合理设置交易支付限额。（7）不要轻信来历不明的电话、短信、邮件，不要轻易点击来历不明的网页、短信链接。（8）绝不向陌生人汇款转账，特别是接到所谓“亲友”要求转账的微信或电话请求时，一定要核实其真实身份。（9）不要因小失大，拒绝高息诱惑，通过正规合法金融机构理财，切勿相信所谓的高息、高回报投资借贷，自觉远离非法集资；天上不会掉馅饼，不要轻信免费的旅游、保健、养生类广告。（10）办理信用卡、申请贷款一定要通过正规渠道，任何提出先缴纳手续费、保证金、刷流水等要求的全是诈骗。用几句顺口溜概括：暴利理财和投资，多是骗局莫搭理；高息诱饵不动心，安全保本是博弈；亲朋好友遇事急，不忙汇款先联系；升级网银假消息，钓鱼网站莫点击；电子银行自己办，U盾自己拿手里；个人信息要保密，密码账号管仔细；网络借贷花样多，熟人介绍莫大意。